+38 (068) 438 97 55

РУС | УКР

Микрозайм: легкие деньги – тяжелые последствия

Последнее время участились обращения о юридической помощи заемщиков микрокредитных организаций, так называемых МФО.  Это кредитные организации, занимающиеся, как правило, онлайн кредитованием  физических лиц.

Основные принципы деятельности этих организаций: возможность круглосуточного получения денег, быстрый и легкий способ перевода  денег на карту, без справок о доходах, поручителей и других гарантий, краткосрочное, как правило, до 30 дней, кредитование.  

Однако обратной стороной этого легкого и доступного способа получения кредитных средств являются завышенные процентные ставки за пользование кредитом (до 2% в день), необоснованно высокие штрафные санкции за просрочку платежа. С учетом того, что мало кто из заемщиков вычитывает условия договоров кредитования, размещенных на сайтах МФО, малейшая просрочка платежа приводит  к финансовой кабале. Так как в Украине нет отдельного закона, регулирующего деятельность подобных  компаний, то оказавшись в должниках, вы можете испытать на себе весь спектр средств «выбивания» задолженности. Ко мне за консультацией часто обращаются клиенты, доведенные до отчаяния бесконечными звонками с угрозами с целью возврата долга.

Существующий Закон Украины «О потребительском кредитовании» регулирует условия кредитования  финансовыми компаниями, в частности предусматривает перечень информации, которая предоставляется заемщику до заключения договора кредитования, требования к этой информации, последствия ее непредоставления. Также возможность отказа от договора кредитования в течение 14 дней после его заключения без оплаты штрафных санкций. Закон содержит ограничение размера пени за неисполнение договора, которая не может превышать двойной учетной ставки НБУ и не может превышать 15%  суммы просроченного платежа. Неустойка (штраф, пеня) не может превышать половины суммы, полученной по договору, и не может быть увеличена даже по договоренности сторон.

Однако Закон Украины «О потребительском кредитовании» не распространяется на кредиты со сроком погашения до одного месяца, беспроцентные ссуды, кредитные договоры, размер кредита по которым не превышает одной минимальной зарплаты. Вот поэтому условиями кредитования многих МФО являются краткосрочные ссуды до 30 дней, либо не превышающие одной минимальной зарплаты. Это позволяет им насчитывать неограниченные проценты и финансовые санкции за просрочку возврата кредита. Обращаться в суд данным компаниям с целью взыскания задолженности с недобросовестных должников не выгодно. Судиться – это дорого, долго, не всегда результативно. Легче всего запугиваниями «выбить» из должника все что можно.

И все же, в случае обращения в суд с исковыми требованиями о взыскании долга у заемщика есть юридическая возможность защищаться от драконовских процентов и неустойки. Здесь на помощь может прийти Закон Украины «О защите прав потребителей», который дает возможность признать недействительными условия кредитного договора, которые ограничивают права потребителя, в частности являются несправедливыми или недобросовестными. А также Гражданский Кодекс Украины, запрещающий насчитывать проценты по кредитному договору, срок действия которого истек. Подытожив, в качестве рекомендации хочется пожелать внимательно знакомиться с условиями договоров кредитования и строго следить за строками возврата средств.

 

адвокат                                                                                   Наталья Матвейчук

                                                                                                 февраль 2020 г.

 


Copyright ©2019 Матвейчук